【教えて】キャッシングの本人確認ってどうやって調べてるの？

Q．私は今３０代で、ずっと会社員をやっています。お金には困ってはいないのですが、先日、出張先で急にお金が必要になったことがあり、初めてキャッシングというものを利用しました。少額しか必要なかったこともあってか、手続きも簡単で驚いてしまいました。もちろんいろいろと審査はされ、個人情報もかなり詳細には記載しましたが、もしあのとき私が嘘を書いていたら果たしてそれはわかったんでしょうか。私自身はそんな行為をするつもりはさらさらありませんが、他人が自分の情報を書いて申請し、それが通ってしまうと困るなと思うんです。どうなんでしょう？

A．キャッシングもすっかり便利になっちゃってさ、即日融資もそんなに珍しくなくなってきてるよね。額や条件にもよるけど、早ければ一時間くらいでお金が振り込まれたりもするし。利用しているこっちとしちゃありがたいけれど、「ちゃんと審査してんのかな？」って不安になる気持ち、わかるよ。

でも心配はいらない。相手は商売でやってるんだ。本人確認を失敗して、どこのどなたかもわからない相手にお金なんか貸した日にゃ、自分がお金を回収し損ねて自分が泣きを見るんだから。金融機関は当然行なわれるべき本人確認をやっているよ。それも、彼らがやっている身元の照会っていうのはね、素人がイメージしているような簡単な本人確認ばかりじゃなくて、もっと本格的に見るべきところを見ている。それっぽい身分証明証を提出すれば、それをもって通過させているわけじゃないんだよ。

どういうことかっていうとね、まともな身分証を提出できない相手を信用しないのはもとより、運転免許証などを提出した場合でも、その身分証に不審な点はないかどうか、きちんとチェックされるんだ。当然の話だけど、運転免許証に貼られてる写真と本人の姿がまったく別物だったりしたら、ここでわかるってことになるわけ。

今のはあまりに当たり前すぎたかな？(笑)　それならもう少し高度なものも紹介しておこうか。運転免許証で言うとね、再発行回数なんかが密かに見られているんだ。運転免許証に記載されている番号の末尾が再発行回数を示しているっていうのはけっこう有名な話だよね？再発行を一度もしてもらったことがない人は当然「０」。１回したことがあるなら「１」、２回なら「２」になっているはずさ。自分のものを確認してごらん。

それでね、別に再発行をしてるからすなわち怪しいってみなされるわけではないんだけど、再発行回数が多いものはやっぱり疑われやすい。普通にしていたら、そう何度も再発行してもらうこともないからね。「０」がやっぱり望ましいってことになっちゃうんだよ。これが０になっていない場合、再発行の理由を尋ねられることもあるんだ。それにきちんと応えられなかったりすると、「この身分証は怪しいかも」って思われることもある。

こんな感じで、本人確認には金融機関も十分に力を入れているんだよ。雑談を装ったさりげない質問が実はそういった口頭での本人確認の質問であることもあるんだ。君が初めて利用したキャッシングがすんなりうまくいったのは、知らず知らずにそういうのを難なくクリアしていたからかもしれないね。まあ当然さ。なんらやましいことがない人間にとって、何をどう調べられ、何を口頭で聞かれたって正直に答えりゃそれでいいだけなんだから。